Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Молот, Ростов-на-Дону, 10 октября 2017 г.

ОСАГО готовится к свободному тарифу

564 просмотра

Рынок ОСАГО по-прежнему находится в кризисе. Принятые законодателями, регулятором, Российском союзом страховщиков (РСА) меры заметных изменений не принесли. Убыточность этого сегмента продолжает расти. Страховое сообщество возлагает надежды на еще одно нововведение - либерализацию тарифов.

По данным РСА, в первом полугодии выплаты по ОСАГО выросли до 103,6 млрд рублей (на 33,7%). Объем рынка ОСАГО сократился на 4%. Эффект от повышения тарифов окончательно исчерпан, новых стимулов для развития сегмента мало. Средняя выплата по ОСАГО в августе 2017 года выросла на 5% и составила 77,7 тыс. рублей, а средняя премия сократилась на 5% - до 5813 рублей. Для сравнения: год назад средняя выплата была на уровне 74,3 тыс. рублей, премия - 6112 рублей.

- Положительных изменений на рынке ОСАГО не отмечается. Уже долгое время мы наблюдаем тенденцию падения средней премии и роста средней выплаты. Это говорит о том, что ситуация в этом сегменте страхования усугубляется, так как нарастает дисбаланс системы, - отмечает президент РСА Игорь Юргенс.

В январе - августе 2017 года объем начисленных премий по ОСАГО составил 149 млрд рублей, сократившись на 4% к аналогичному периоду прошлого года. Сумма выплат по страховым случаям увеличилась на 25% - до 128 млрд рублей. Как полагают эксперты, страховщики постараются сохранить к концу года тенденцию на стабилизацию уровня убыточности в ОСАГО, но не все зависит от них. В частности, развитие электронных продаж полисов ОСАГО приносит страховщикам более дешевые полисы с высокими выплатами.

- В эти продажи пошли клиенты из регионов, где установлены необоснованно низкие региональные коэффициенты к тарифам, куда страховщики не хотели идти. Е-полисы также предпочитают покупать владельцы недорогих и маломощных автомобилей - тоже не слишком желанные клиенты для страховщиков. С другой стороны, в удаленных продажах более свободно проходят манипуляции клиентов с ценами в сторону занижения из-за предоставления страховщикам неточных данных. В результате средняя стоимость полиса ОСАГО при электронных продажах на 17-30% ниже, чем при «физических» продажах ОСАГО. Но к страховщикам обязательно вернутся полновесные выплаты по таким полисам, - комментируют представители РСА.

Кроме того, убыточность останется на высоком уровне, даже несмотря на принятие новой версии закона об ОСАГО. Так, поправки ввели приоритет ремонта («натуральной выплаты») перед материальными выплатами, что, по замыслу законодателей, должно снизить катастрофически растущий уровень мошенничеств со стороны недобросовестных автоюристов. Тем не менее о результатах данного нововведения говорить пока рано. Кроме того, несмотря на потенциальное снижение судебных издержек страховщиков, натуральное возмещение даже увеличивает убыточность сегмента, так как в этом случае возникает интерес к завышению стоимости ремонта у СТО.

Прогноз экспертов по сегменту пока неутешительный: уровень выплат будет находиться в пределах 90%.

Игорь Юргенс добавляет, что в настоящее время рассматриваются предложения по либерализации тарифа ОСАГО (переход к свободному тарифообразованию. - Прим. ред.).

- В целом сообщество поддерживает либерализацию. Свободные тарифы в ОСАГО выведут этот вид страхования на рыночные рельсы, - уверен эксперт. По его мнению, до либерализации тарифов не следует вносить какие-то серьезные изменения в работу системы.

- Например, сейчас на рассмотрении находится законопроект об изменениях, касающихся Европротокола. Мы отмечаем риски для ОСАГО в случае принятия данных норм, - поясняет президент РСА.

По мнению директора дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, либерализация тарифов - единственный рыночный механизм, который может сбалансировать сегмент ОСАГО и тем самым нивелировать те кризисные моменты, которые в нем присутствуют. При условии повышения территориальных коэффициентов для «токсичных» регионов процесс либерализации позволит снизить убыточность сегмента ОСАГО. Более того, либерализация тарифов позволит перейти к конкурентному рынку.

- Убыточность сегмента ОСАГО более чем в 30 регионах России находится в районе 150-200%. Нельзя также забывать о деятельности мошенников - по оценкам РСА, за первое полугодие 2017 года мошенники нанесли ущерб на сумму свыше 8 млрд рублей. В этих условиях либерализация крайне необходима.

Эксперты пока не берутся прогнозировать, насколько вырастет стоимость полиса ОСАГО после либерализации. Виталий Княгиничев полагает, что все будет зависеть от территориальных коэффициентов, условий формирования тарифов и профиля страхователя. Для водителей с высокими показателями аварийности полис может подорожать в несколько раз, тогда как для аккуратных водителей стоимость может уменьшиться. В целом в краткосрочной перспективе возможно повышение средней стоимости полиса с последующей коррекцией благодаря конкуренции среди страховых компаний. По его оценкам, переход на свободные тарифы займет не менее года.

Марина РОМАНОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14319 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 20030 Персоны: Княгиничев Виталий Игоревич Юргенс Игорь Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »